Pesquisa produzida revela um perfil diversificado entre os requerentes de empréstimo em termos de gênero, faixa etária e fonte de renda
No primeiro semestre de 2023, a Simplic, uma fintech de crédito pessoal online em parceria com a plataforma SaaS Klavi, realizou um levantamento sobre as solicitações de empréstimos pessoais no Brasil. Os resultados revelam insights interessantes sobre os solicitantes de empréstimos e seus padrões de gastos.
Perfil demográfico e financeiro
- Faixa Etária e Renda: Pessoas com idades entre 25 e 45 anos e renda de até R$ 3 mil foram responsáveis por 65% das solicitações de empréstimos pessoais.
- Situação Profissional: 51% dos solicitantes têm carteira assinada, 26% são autônomos e 9% trabalham de forma informal.
Padrões de gastos recorrentes
O levantamento também identificou os gastos mais comuns entre os solicitantes de empréstimos:
- Pagamento de Empréstimo: 30% dos gastos são direcionados para quitar empréstimos existentes.
- Cartão de Crédito: 29% dos solicitantes alocam parte de seus recursos para lidar com dívidas de cartão de crédito.
- Táxi ou Aplicativos de Transporte: 21% das despesas estão relacionadas a transporte.
- Gastos com Pets: 10% dos solicitantes destinam recursos para cuidar de animais de estimação.
- Viagens: 9% dos recursos são usados para despesas de viagem.
- Educação: 7% dos solicitantes investem em educação.
Educação financeira como solução ao empréstimo
Segundo Bruno Chan, CEO e cofundador da Klavi, o acúmulo de dívidas é um obstáculo significativo para pessoas nas classes C, D e E. Isso prejudica o acesso a opções de empréstimo equilibradas. No entanto, ele destaca a importância da educação financeira, afirmando que “o mercado está interessado em levar educação financeira para a população de baixa renda.”
Open finance e seus benefícios
Os dados do estudo destacam o Open Finance como uma ferramenta poderosa para as instituições financeiras e seus clientes. O compartilhamento seguro de dados permite que as empresas compreendam melhor o perfil de seu público e adaptem suas soluções de crédito para atender às necessidades individuais. Isso transforma o mercado de empréstimos pessoais, tornando-o mais acessível, ágil e adaptado às demandas dos solicitantes.
Rogério Cardozo, diretor-executivo da Simplic, enfatiza a importância dessas descobertas para o desenvolvimento e aprimoramento do setor financeiro. Ele destaca que “com essas mudanças, estamos construindo um futuro mais equitativo para todos,” indicando um caminho em direção a um sistema financeiro mais inclusivo e justo, onde o acesso ao crédito não seja limitado pelo histórico financeiro e pelas circunstâncias econômicas.
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